【NISA統合】一般NISAとつみたてNISAが一本化を検討？ってニュースから妄想してみた

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最近NISA関連のニュースが多いですよね。

今年は老後資産2000万円不足問題に関するレポートがTVで取り上げられてから、NISAやイデコなど投資に関する話題が多くなっているのも金融庁のレポートの大きな成果だと思います。

最近では2037年までつみたてNISAを開始すれば、いつでも20年間利用出来るようになるように制度改定を検討しているというニュースがありました。

さらには2038年以降でも制度が継続出来るように議論しているというニュースでした。

（引用元：つみたてNISA延長へ　38年以降も積立可能に）

そして、本日は一般NISAとつみたてNISAを統合することを検討しているというニュースがありました。

制度の一本化を検討しはじめた理由としては一般NISAとつみたてNISAの特徴の違いがある割にどちらか1つしか選択できないことが背景としてあるようです。

政府・与党は、少額投資非課税制度の「一般ＮＩＳＡ（ニーサ）」と「つみたてＮＩＳＡ」を将来、一本化する調整に入った。現在、利用者は、どちらか片方に投資先を絞る必要があるが、より柔軟に投資ができるように改善して、将来不安の緩和に向けた現役世代の資産形成を促す。将来の一本化方針を、１２月にまとめる与党税制改正大綱に明記する考えだ。

一般NISAとつみたてNISAの違い

まずは一般NISAとつみたてNISAの違いをまとめたのが以下の表です。

	つみてたNISA	一般NISA
非課税投資枠	40万円/年	120万円/年
非課税期間	最長20年間	最長5年間
口座開設期間	2037年まで	2023年まで
非課税投資総額	最大800万円	最大600万円
対象商品	一定条件を満たした投資信託など	上場株式/投資信託など

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一般NISAは5年と短期間ですが年間120万円まで運用できます。

一部の声としては1年間で120万円も投資に回せる世帯は富裕層で富裕層への優遇制度と批判の声が上がっているそうです。

月10万円の余裕が出た程度で富裕層と呼べるか？という反対の意見も当然あります。

そして、つみたてNISAは20年間と長期間ですが年間40万円までしか運用できません。

このような大きな特色の違いがありながら、どちらか１つの口座でしか資産運用ができないという制約がありました。

※口座を切り替えることで一般NISAもつみたてNISAも両方利用することも出来ますが、1年間はどちらか一方の口座でしか運用できません。

NISAが統合されたらどうなるか？

まず一般NISAとつみたてNISAの良いとこを採用したら以下のような制度になります。

非課税期間	20年間
1年間の投資上限額	120万円

ただ1年間で120万円という金額は既にお金持ち優遇制度という批判もあるので、1年間120万円以下に設定すると思います。

あとは、老後2,000万円問題がありましたが現在のつみたてNISAでは最大20年間毎年上限の40万円を投資しても800万円までしか運用できません。

そこで20年間で2000万円に到達するには、ちょうど1年間の上限が100万円となります。

それだと最初のお金持ち優遇制度という声がまた出てくることは容易に想像できます。

そこで非課税期間を30年間にして、1年間の上限を70万円にすれば資産運用額が2,100万円となります。

私のような40代にとっては非課税期間が30年と増えても全然うれしくありませんが上限が増えるのは喜ばしいことです。

また若い世代で投資に回せる額が低い世帯にしてみれば上限額が増えても全然うれしくないでしょうが、非課税期間が増えるのは嬉しい制度改定となるでしょう。

このように非課税期間を20年から伸ばし、1年間の運用上限額を引き上げるという制度改正が全員がハッピーになれる制度だと思います。

あと既につみたてNISAの運用を開始している世帯への救済制度の是非盛り込んでいただきたいです。

ということで完全に個人の妄想でしたが、NISA一本化への議論が国民にとって良い方向に進んでくれることを祈るばかりです。

NISA一本化はいいと思う。
違う制度が2つあると難しく感じるからなぁ。
2つの制度の良いとこどりになることを祈ります。 https://t.co/Z9bQ3fVohT

— 株JIN.com (@kabujincom) November 27, 2019