投資信託

ニッセイ確定拠出年金(NISSAY 401k)企業型 おすすめ商品紹介

目次

にほんブログ村 株ブログ 米国株へ

2019年1月13日に記述している記事です。

年と共にNISSAYで取り扱う商品、適応利率、信託報酬率などが変わる可能性があるので、そこは気を付けてください。(最終的には最新情報を各自で確認をお願いします)

まずは、ニッセイ(日本生命)が提供している企業型確定拠出年金の種類を紹介します。

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金は大きな分類として

預金(元本確保型)元本割れが嫌いな人が選択する商品。ただリターンもない。
保険(元本確保型)途中解約することで元本割れの可能性はあるが、保有し続けるのであれば預金よりもリターンは少し良い商品もあります。
国内債券型国内債券で資産構成された商品です。元本割れの可能性があるが、株式資産ほどのリスクとリターンはありません。
外国債券型海外債券で資産構成された商品です。元本割れの可能性があるが、株式資産ほどのリスクとリターンはありません。
国内株式型国内株式で資産構成された商品です。日本企業の将来をどこまで信じるか?が判断基準となります。
海外株式型海外株式で資産構成された商品です。アメリカなどの先進国を中心にした商品、中国などの新興国を中心にした商品などがあります。
バランス型株式と債券で構成された商品です。株式と債券のどっちの割合を増やすか?で商品も変わってくる。

があります。それぞれの取り扱い商品について紹介していきます。

その後、『おすすめ商品』と『私が保有している商品』について紹介します。

企業型確定拠出年金(401k)について、ご存知ない方は以下に簡単な説明記事を書いているので参考にして下さい。(10分くらいで読める記事です)

確定拠出年金アイキャッチ画像
確定拠出年金(401k/iDeCo/企業型DC)とは何か?という人向けの簡単な説明確定拠出年金について紹介した記事です。個人型確定拠出年金(iDeCo)と企業型確定拠出について説明しています。...

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 預金(元本確保型)

商品名適応利率(%)
三菱UFJ銀行確定拠出年金専用1年定期預金0.01
三菱UFJ銀行確定拠出年金専用3年定期預金0.01
三菱UFJ銀行確定拠出年金専用5年定期預金0.01
三菱UFJ信託銀行確定拠出年金専用定期預金「ベストテン」0.01

定期預金については、特に説明する必要もないでしょう。

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 保険(元本確保型)

商品名適応利率(%)
ニッセイ利率保証年金(5年・元本保証タイプ/日々設定)0.01
ニッセイ利率保証年金(5年保証/日々設定)0.011
ニッセイ利率保証年金(10年保証/日々設定)0.07
東京海上日動のねんきん博士・5年0.01
東京海上日動のねんきん博士・10年0.01
損保ジャパン日本興亜・確定拠出年金用積立傷害保険・5年0.001
損保ジャパン日本興亜・確定拠出年金用積立傷害保険・10年0.01

保険商品は注意が必要です。『ニッセイ利率保証年金(10年保証/日々設定)』が元本保証型としてはダントツでNo1の利率ですが、途中解約することで元本割れの可能性があると説明資料で記載されています。他の商品に買い替えすることなくこの商品だけ持ち続けるという人は、逆に10年後の次の10年間は現状以上の利率にすることを保証しています。

ニッセイ利率保証年金のメリット

ニッセイ利率保証年金メリット

ニッセイ利率保証年金のデメリット

ニッセイ利率保証年金デメリット
『ニッセイ利率保証年金 商品ガイド』より抜粋

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 国内債券型

商品名信託報酬(%)信託財産留保額(%)
三菱UFJDC国内債券インデックスファンド0.1728%0.05

信託財産留保額とは、投資信託を解約する際に支払う費用のこと。 「基準価額に対して0.05%」といった形で解約代金から差し引かれます。

2018年12月時点での累計リターン

累計リターン(%)
6か月+0.28
1年+0.78
3年+3.61
5年+8.80

ほとんどの運用が国債なので、とりあえずって人はここに預かることが無難な気がします。

基準価格・純資産の推移チャート

国内債券型_基準価格推移
構成債券比率(%)
国債82.6
地方債5.9
特殊債7.0
社債4.2

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 外国債券型

商品名信託報酬(%)信託財産留保額(%)
DC外国債券インデックスL0.24840.10
日興インデックスファンド海外新興国債券(1年決算型)0.5616

2018年12月時点での累計リターン

商品名投資期間累計リターン(%)
DC外国債券インデックスL6か月0.56
1年▲3.80
3年▲3.24
5年7.62
日興インデックスファンド海外新興国債券(1年決算型)6か月0.09
1年▲9.19
3年3.64
5年▲6.34

新興国の国債ってリスクが凄いですね。1年間のリターンが-9%とか国債でも1割近くのマイナスってありえるんですね。

このリスクとリターンを見て、預けようって人はいるんですかね?かなり国内債券の将来に不安がある人しか選択しない商品だと思います。

DC外国債券インデックスL-基準価格・純資産の推移チャート

外国債券型_基準価格推移
投資先の国投資比率(%)
アメリカ42.84
フランス10.02
イタリア8.98
イギリス6.91
ドイツ6.90
スペイン5.84
ベルギー2.47

日興インデックスファンド海外新興国債券(1年決算型)-基準価格・純資産の推移チャート

海外新興国債券型_基準価格推移
投資先の国投資比率(%)
ブラジル9.58
メキシコ9.49
インドネシア9.10
ポーランド8.54
南アフリカ8.43
タイ7.94
ロシア7.35
コロンビア7.23
トルコ5.82

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 国内株式型

商品名信託報酬(%)信託財産留保額(%)
野村国内株式インデックスファンド・TOPIX(DC)0.2052
フィデリティ・日本成長株・ファンド1.6524
大和住銀DC日本バリュー株ファンド(DC黒潮)1.6416

2018年12月時点での累計リターン

商品名投資期間累計リターン(%)
野村国内株式インデックスファンド・TOPIX(DC)6か月▲12.85
1年▲16.13
3年2.51
5年26.29
フィデリティ・日本成長株・ファンド6か月▲20.47
1年▲24.09
3年▲1.48
5年18.56
大和住銀DC日本バリュー株ファンド(DC黒潮)6か月▲12.08
1年▲19.17
3年0.02
5年15.72

国内株式はアップダウンが激しいですね。確定拠出年金なので自分が定年してからの世界経済状況を想像して、国内株式が良い選択と思えるか?ですが、少子高齢化もあり日本の10年後、20年後が不安な経済状況になっていると考える人は多いと思います。私も同じ考えなので国内株式の商品を購入する気にはなれないですね・・・

もし、日本の将来性を信じている人は手数料の安い(0.2052%)インデックス投資をおすすめしますので、『野村国内株式インデックスファンド・TOPIX(DC)』の1択ですね。

野村国内株式インデックスファンド・TOPIX(DC)-基準価格・純資産の推移チャート

野村国内株式インデックス_基準価格推移
銘柄業種投資比率(%)
トヨタ自動車輸送用機器3.3
三菱UFJフィナンシャルグループ銀行業1.8
日本電信電話情報・通信業1.4
ソニー電気機器1.3
ソフトバンクグループ情報・通信業1.3
三井住友フィナンシャルグループ銀行業1.3
キーエンス電気機器1.3
本田技研工業輸送用機器1.2
任天堂その他製品1.1
KDDI情報・通信業1.0

フィデリティ・日本成長株・ファンド-基準価格・純資産の推移チャート

日本成長株_基準価格推移
銘柄業種投資比率(%)
ミスミグループ本社卸売業4.3
ソフトバンクグループ情報・通信業4.1
マキタ機械3.1
リンナイ金属製品2.9
三菱UFJフィナンシャルグループ銀行業2.6
三浦工業機械2.4
キーエンス電気機器2.1
ヤマハ発動機輸送用機器1.9
ニトリホールディングス小売業1.9
ダイキン工業機械1.9

大和住銀DC日本バリュー株ファンド(DC黒潮)-基準価格・純資産の推移チャート

日本バリュー株ファンド_基準価格推移
銘柄業種投資比率(%)
三菱UFJフィナンシャルグループ銀行業4.7
トヨタ自動車輸送用機器4.2
三菱商事卸売業4.2
ソフトバンクグループ情報・通信業3.5
ソニー電気機器2.9
オリックスその他金融業2.7
JXTGホールディングス石油・石炭製品2.6
信越化学工業化学2.2
TDK電気機器2.2
日本ユニシス情報・通信業2.2

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 海外株式型

商品名信託報酬(%)信託財産留保額(%)
野村外株インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI・DC0.2376
日興インデックスファンド海外新興国株式0.5940
DIAM外国株式オープン1.82520.30
大和住銀DC海外株式アクティブファンド1.7496

2018年12月時点での累計リターン

商品名投資期間累計リターン(%)
野村外株インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI・DC6か月▲9.09
1年▲11.14
3年8.48
5年31.95
日興インデックスファンド海外新興国株式6か月▲7.92
1年▲17.76
3年14.86
5年8.95
DIAM外国株式オープン6か月▲10.33
1年▲11.43
3年4.82
5年22.69
大和住銀DC海外株式アクティブファンド6か月▲12.06
1年▲8.48
3年15.94
5年48.88

米国株を中心とした2018年10月からの株価下落で12月時点での半年、1年間の累計リターンは全てマイナスとなっていることから、この2か月程度の下落がいかに大きいかが判る結果となっていました。

野村外株インデックスファンド-基準価格・純資産の推移チャート

外株インデックスファンド_基準価格推移
銘柄業種投資比率(%)
APPLE INCコンピュータ・周辺機器3.0
MICROSOFT CORPソフトウェア2.1
AMAZON.COM INCインターネット販売・通信販売1.8
JOHNSON & JOHNSON医薬品1.1
JPMORGAN CHASE & CO銀行1.0
FACEBOOK INC-Aインタラクティブ・メディア1.0
EXXON MOBIL CORP石油・ガス・消耗燃料0.9
ALPHABET INC-CL Cインタラクティブ・メディア0.9
ALPHABET INC-CL Aインタラクティブ・メディア0.9
NESTLE SA-REG食品0.7
順位(国別投資比率)投資比率
1アメリカ67.4
2イギリス6.4
3フランス4.0
4カナダ3.6
5ドイツ3.3

アメリカをメインにした大型株を購入してます。インデックス指数として『MSCI-KOKUSAIインデックス』に連動います。

MSCI-KOKUSAIインデックスは、MSCI社が定義する先進国23か国から日本を除く22か国で構成されています。大型株・中型株1,318銘柄が時価総額(価格×流通株数)の大きい順で組み込まれています。

日興インデックスファンド海外新興国株式-基準価格・純資産の推移チャート

日興インデックスファンド海外新興国株式_基準価格推移
銘柄業種投資比率(%)
TENCENT HOLDINGS LTDソフトウェア・サービス中国5.13
ALIBABA GROUP HOLDING-SP-ADRソフトウェア・サービス中国4.08
SAMSUNG ELECTRONICS CO LTDテクノロジー・ハードウェア韓国3.98
TAIWAN SEMICONDUCTOR MANUFAC半導体・半導体製造装置台湾3.24
NASPERS LTD-N SHSメディア南アフリカ1.89
CHINA CONSTRUCTION BANK-H銀行中国1.50
BAIDU INC – SPON ADRソフトウェア・サービス中国1.19
IND & COMM BK OF CHINA – H銀行中国1.08
CHINA MOBILE LTD電気通信サービス香港0.98
SK HYNIX INC半導体・半導体製造装置韓国0.92

中国のIT企業最大手企業であるアリババ、テンセント、バイドゥに加えて、半導体として有名な企業TSMC、ハイニクスなど中国、台湾、韓国の有望な企業がそろっています。

DIAM外国株式オープン-基準価格・純資産の推移チャート

海外株式アクティブファンド_基準価格推移
銘柄業種投資比率(%)
PERNOD-RICARD飲料フランス2.25
ASML HOLDING NV半導体・半導体製造装置オランダ2.18
ALPHABET INC-CL Cインターネットソフトウェア・サービスアメリカ1.99
AIRBUS SE航空宇宙・防衛オランダ1.89
AIA GROUP LTD保険香港1.82
OCADO GROUP PLCインターネット販売・通信販売イギリス1.74
MICROSOFT CORPソフトウェアアメリカ1.71
GODADDY INCインターネットソフトウェア・サービスアメリカ1.67
BRITISH AMERICAN TOBACCO PLCタバコイギリス1.61
LVMH MOET HENNESSY LOUIS VUITTON SE繊維・アパレル・贅沢品フランス1.52
順位(国別投資比率)投資比率
1アメリカ40.41
2イギリス9.32
3フランス7.36
4オランダ5.68
5ドイツ4.13

『野村外株インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI・DC』よりもアメリカの割合が低くなっています。先進国だけでなく新興国にも投資しているのでアメリカの割合が低くなっています。

大和住銀DC海外株式アクティブファンド-基準価格・純資産の推移チャート

大和住銀DC海外株式アクティブファンド_基準価格推移
銘柄業種投資比率(%)
FACEBOOK INC-Aソフトウェア・サービス4.2
AMAZON.COM INC小売4.2
BECTON DICKINSON AND COヘルスケア機器・サービス3.2
ALPHABET INC-CL Aソフトウェア・サービス3.2
JPMORGAN CHASE & CO銀行2.7
ALIBABA GROUP HOLDING-SP ADRソフトウェア・サービス2.6
SCHWAB (CHARLES) CORP各種金融2.5
LONDON STOCK EXCHANGE GROUP各種金融2.1
APPLE INCテクノロジー・ハードウェア2.1
TENCENT HOLDINGS LTDソフトウェア・サービス2.0

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 バランス型

商品名信託報酬(%)信託財産留保額(%)
DCニッセイワールドセレクトファンド(債券重視型)0.1944
DCニッセイワールドセレクトファンド(標準型)0.2160
DCニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型)0.2376
DCマイセレクション250.2808
DCマイセレクション500.3132
DCマイセレクション750.3456
明治安田DCハートフルライフ(プラン30)0.8964
明治安田DCハートフルライフ(プラン50)1.0476
明治安田DCハートフルライフ(プラン70)1.1772

2018年12月時点での累計リターン

商品名投資期間累計リターン(%)
DCニッセイワールドセレクトファンド(債券重視型)内外株式30%、内外債券等70%6か月▲3.24
1年▲4.80
3年3.09
5年15.01
DCニッセイワールドセレクトファンド(標準型)内外株式50%、内外債券等50%6か月▲5.53
1年▲7.49
3年3.87
5年19.29
DCニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型)内外株式70%、内外債券等30%6か月▲7.80
1年▲10.15
3年4.31
5年23.17
DCマイセレクション25 内外株式25%・内外債券等75%6か月▲2.67
1年▲3.72
3年3.55
5年13.78
DCマイセレクション50 内外株式50%・内外債券等50%6か月▲5.66
1年▲7.30
3年4.43
5年19.01
DCマイセレクション75 内外株式75%・内外債券等25%6か月▲8.58
1年▲11.01
3年4.64
5年23.81
安田DCハートフルライフ(プラン30)内外株式 30%・内外債券等70%6か月▲4.38
1年▲5.66
3年3.01
5年14.08
安田DCハートフルライフ(プラン50)内外株式 50%・内外債券等50%6か月▲7.19
1年▲9.34
3年2.40
5年16.43
安田DCハートフルライフ(プラン70)内外株式 70%・内外債券等30%6か月▲10.38
1年▲13.53
3年1.03
5年17.94

ここでは3種類の商品が3パターンあって、トータルで9つの商品となっています。

・DCニッセイワールドセレクトファンド

・DCマイセレクション

・安田DCハートフルライフ

それぞれで、株式多め、債券多め、株式・債券半々の3つがあります。

そこで、それぞれの累計リターンを見ると大きな違いもない結果に見えるので、結局は手数料である信託報酬が低い『DCニッセイワールドセレクトファンド』がベターな選択と思える。

DCニッセイワールドセレクトファンド(債券重視型)-基準価格・純資産の推移チャート

ニッセイワールドセレクトファンド(債券重視型)_基準価格推移 ニッセイワールドセレクトファンド(債券重視型)_構成比率

 

DCニッセイワールドセレクトファンド(標準型)-基準価格・純資産の推移チャート

ニッセイワールドセレクトファンド(標準型)_基準価格推移 ニッセイワールドセレクトファンド(標準型)_構成比率

DCニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型)-基準価格・純資産の推移チャート

ニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型)_基準価格推移 ニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型)_構成比率

DCマイセレクション25-基準価格・純資産の推移チャート

DCマイセレクション25_基準価格推移 DCマイセレクション25_構成比率

DCマイセレクション50-基準価格・純資産の推移チャート

DCマイセレクション50_基準価格推移 DCマイセレクション50_構成比率

DCマイセレクション75-基準価格・純資産の推移チャート

DCマイセレクション75_基準価格推移 DCマイセレクション75_構成比率

安田DCハートフルライフ(プラン30)-基準価格・純資産の推移チャート

安田DCハートフルライフ(プラン30)_基準価格推移

安田DCハートフルライフ(プラン50)-基準価格・純資産の推移チャート

安田DCハートフルライフ(プラン50)_基準価格推移

安田DCハートフルライフ(プラン70)-基準価格・純資産の推移チャート

安田DCハートフルライフ(プラン70)_基準価格推移

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 おすすめ商品

リスクが嫌いで同じ商品に預けたい人

ニッセイ利率保証年金(10年保証/日々設定)

リスクを取って大きなリターンが欲しい人

大和住銀DC海外株式アクティブファンド

新興国企業の未来を信じて投資したい人

日興インデックスファンド海外新興国株式

ニッセイ(NISSAY)確定拠出年金 私が保有している商品

バランス型として『DCニッセイワールドセレクトファンド(債券重視型)』と『DCニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型)』を持っている。なんで、この2つを選んだのか・・・あまり深く考えていないのが判りますね。

なので、バランス型はどこかのタイミングで『DCニッセイワールドセレクトファンド(標準型)』の1つにまとめようと思っています。

たぶん、50歳くらいのタイミングで『野村外株インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI・DC』の割合を低めにしてバランス型の割合を増やそうと思います。

投資信託記事まとめ
【投資信託】評価額推移まとめ記事投資信託(つみたてNISA含む)、確定拠出型年金(401k)の評価額推移についてまとめたページです。投資信託はeMAXIS Slimシリーズの「米国株(S&P500)」、「先進国株式インデックス」、「新興国株式インデックス」とひふみプラス投信を購入しています。...

【広告】株式投資をはじめるなら、Tポイントも使えてネット証券No1
株デビューするなら SBI証券

▼▼米国株ブログ▼▼
にほんブログ村 株ブログ 米国株へ
▼▼自己紹介▼▼
PVアクセスランキング にほんブログ村
▼▼Betmob投資ブログ▼▼

【広告】アマゾン・ポイントを確実にもらえるAmazonギフト券』の紹介です。

Amazonプライム会員』だと一般会員よりもポイントがお得です。

Amazonポイント付与一覧 (引用:Amazonギフト券)