- 老後資産は気が付いた時から始めても遅くない
- 老後資産作りは継続こそが力になる
- つみたてNISや確定拠出年金制度をフル活用する
40代になると多くの人は老後のことが心配になります。
子育てを終えてふと自分のことを考えた時や独身で遊んでばかりで貯金が少ないことにふと気づいた時など人によって老後資産について考え始めるきっかけは様々でしょう。
特に最近では、
- 国は年金が70歳からに遅らせたい
- 企業は60歳までの終身雇用が無理
- 経営が厳しいので早期退職者募集または配置転換
というニュースをよく見るので、特に40代の人達は不安なのではないでしょうか？
そういう私も2018年に始まったつみたてNISA制度からコツコツ老後資産積立を始めたので40代から始めています。
４０代から老後資産を作りはじめても遅くない
老後のことを考え出した年齢が気が付くと４０代という人は結構多いと思います。
もし２０代、３０代で本気で老後資産について考えている人がいれば、素晴らしい先見の目を持っている一部の人だと思います。
そう考えると４０代で２０年後の自分のことを考え出せたことはラッキーと思いましょう。
遅い人は６０歳直前まで考えていない人も居るそうなので安心して下さい。
けど、そこまで安心できないのも事実です。
４０歳から貯金０で積立を開始して年利３％の複利で計算しても毎月７万円が必要という計算になります。
もう老後を６５歳までと腹をくくれば、４０歳でも２５年もあります。
２５年と考えるとなんとかなりそうに感じませんか？
この６５歳までの２５年間を頑張らないと７０歳、７５歳までと働く年齢がどんどん上がることも覚えておく必要があります。
継続することが１番大事
それでも年収５００万円世帯でコツコツ継続することで資産３，０００万円という大金を作っている人達も大勢います。
雑誌SPAのアンケート調査では、3千万円貯金をした人で貯金期間が20年以下だった人は
- 既婚者：４４％
- 独身者：６６％
という結果には驚きました。
つまり、人は貯金をしようと決めれて20年間継続すれば半数の人達は資産3000万円という大金を手に入れられるということですよね。
当然、節約で支出を抑えつつも副収入で収入を上げるという努力は必要です。
ただ1番重要なことは継続するということは間違いないでしょう。
活用すべき制度『確定拠出年金』と『つみたてNISA』
ここまで、
- 40歳からの老後資産をつくりはじめても全然遅くないこと
- 資産形成を継続することで年収500万円世帯でも資産3千万円の老後資金が作れること
について書きました。
最後は、その老後資産をどこで作るか？です。
もし、頑張って資産運用していたと思っていても高額な手数料で資産が増えなければ意味がありません。
最近は銀行で販売している資産運用のための投資信託の手数料が高額であると金融庁が銀行に対して改善を要求したとニュースがありました。
つまり、メガバンクであっても信用出来ない可能性があります。
ネット上の話なんて、もっと信用してはいけません。笑
※これまで銀行員の評価が手数料による銀行の利益重視だったことが問題視されており、今後は銀行の利益からお客様への利益へとシフトしつつあるというニュースもあったので、今後は銀行も変わると期待したいです。
ここまで書くと、ここから先書くことは全く信用できなくなりますが・・・
老後資産を作るにはこの２つの制度を利用することが絶対におすすめです。
- 運用益が非課税
- 所得税、住民税が控除となる
企業型と個人型があり、自分がどちらの確定拠出年金を利用できるか？は調べる必要があります。
- 運用益が非課税
年間に回せるお金が多いなら一般NISAでも良いです。しかし長く続けるという意味ではつみたてNISAが私はおすすめです。
これらの制度について勉強したら次は『どんな商品で資産形成するか？』が疑問になります。
そして、資産形成の商品が何千と存在しています。
当然ですが資産形成として投資を選択する時点で元本保証はありません。
なので全てリスクはあります。
それを踏まえて検討することを忘れないでください。
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最後に私が以前書いたおすすめ商品の記事を紹介します。
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