資産運用を考えはじめた初心者が最初に勉強して欲しい３つのこと

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この記事を読んでわかること

最初に資産運用を考え始めた人は、なにから手をつけたら良いかわからずにやりがちなことは

やっぱり資産運用なんて無理だから、定期貯金が最高だぁ～

って結論になっている人も多いようです。

そこで、私が初心者だった過去の自分に向けて始めるべき３ステップを教えたいと思います。

１stステップ：会社員は会社の退職金制度を調べよう

よく誤解されているのが、退職金と企業型確定拠出年金が同じと思っている人がいます。

なので退職金と企業型確定拠出年金の違いについて整理してみます。

※1：マッチング拠出という制度が導入されていれば個人で拠出できます
※2：社内で退職金を運用していた場合は、保全されない可能性があります

また、会社によっては退職金（５０％）で企業型確定拠出年金（５０％）と両立している会社も多くあります。

当然逆に退職金がまったくない企業もあります。

そもそも退職金は法律では決まっていないので、導入していない会社も珍しくありません。

なので退職金のパターンとしては次のようになります。

	勤務先の退職金制度の違い	考えたいこと
パターン１	退職金のみ	個人型確定拠出年金（iDeCo）の利用を検討
パターン２	企業型確定拠出年金のみ	マッチング拠出の利用を検討※１
パターン３	退職金+企業型確定拠出年金を併用	マッチング拠出の利用を検討※１
パターン４	退職金制度がない	個人型確定拠出年金（iDeCo）の利用を検討というか加入しよう。

※1：マッチング拠出が利用できないがiDeCoの併用が出来る場合もあります。

資産運用を考えるときには真っ先に退職金制度について確認することをおすすめします。

それは、自分では意識しないと見えない資産だからです。

私の会社では、社内ネットワークから退職金が現在いくらになっているか？が確認できます。

なので毎年の増加額から定年退職時にいくらくらいになっているか？が推測できます。

私の場合は、60歳まで働いて退職したら1,500万円前後くらいになりそうです。

1stステップで自分が個人型確定拠出年金（iDeCo）に加入できるか？がわかったと思います。

もし、自分が個人型確定拠出年金（iDeCo）に加入できるなら絶対に加入した方がお得だと断言出来ます。

もちろん、無理して加入して生活費が足りなくなってクレジットカードでリボ払いするようなら加入はしないで下さいね。

そういう人は自分の収支を把握して生活費の改善活動を先にしましょう。

ここでは、どの金融機関が良いとか、どの投資信託が良いとかは書かないでおきます。

１つの指針は、信託報酬が0.2%以下などなるべく安い方が長期運用するには良いと思います。

その為にも、取り扱い商品の多い金融機関が良いのではないでしょうかね。

2ndステップまでで紹介した資産運用の確定拠出年金というのは60歳以降にならないと使えないことが最大のメリットでもあり、最大のデメリットでもある制度でした。

もし現役世代で緊急資金が必要となった場合に利用可能な資産運用も考えるべきです。

そこで、確定拠出年金ほどの税制優遇策はありませんが、運用利益は非課税となる資産運用制度がNISA（つみたてNISA）です。

ここでは、長期で資産運用することに向いているつみたてNISAに絞って紹介します。（NISAには一般NISAとジュニアNISAもあります。）

つみたてNISAと確定拠出年金の違いはこんな感じですね。

つみたてNISAも確定拠出年金も、どちらも一長一短があります。

税制優遇で1番得な制度は間違いなく確定拠出年金を利用することでしょう。

また、つみたてNISAも長期で資産運用することで運用利益は出る可能性が高いです。

そして、通常の資産運用であれば運用利益の20%が課税されてなくなります。

なので、つみたてNISAもかなりお得な制度です。